ТОП 10 лучших статей российской прессы за Ноя. 26, 2025
Займ уж невтерпеж
0
Автор: Евгений БЕЛЯКОВ. Комсомольская Правда. Москва
Почему банки все чаще отказываются давать деньги в долг и можно ли это исправить.
Парадокс. Все плачут, что ставки по кредитам слишком высокие. И при этом продолжают их брать. Более того, объемы кредитования в России растут. Что логично на фоне снижения ставок по кредитам в банках страны. Но не очень логично, если посмотреть на стоимость этих самых кредитов. Она все равно остается заоблачной.
При этом, согласно статистике, растет и… доля отказов по кредитам! Ну точно как в той присказке, где мыши плакали и кололись, но продолжали есть кактус. Почему россиянам стали реже выдавать кредиты? Есть ли шанс переубедить банк, если он отказывается давать взаймы? И надо ли это делать?
БРАЛИ, БЕРУТ И БУДУТ БРАТЬ
В октябре этого года россияне взяли в банках 3,5 млн кредитов на общую сумму 1 трлн 150 млрд рублей. Это только за один месяц! Понятно, что часть этих займов - семейная ипотека, которую пока еще дают по льготным ставкам. Но существенная доля – всевозможные кредиты по вполне себе рыночным ставкам, которые никак не меньше 20%, а зачастую достигают 30 - 40% годовых. Почему?
- Мне кажется, причины можно разделить на несколько категорий. Во-первых, есть те, кто залез в долговую яму и вынужден занимать дальше, чтобы хоть как-то крутиться. Во-вторых, делают это по инерции, потому что привыкли жить в кредит и не заметили ухудшения условий. И в-третьих, осознают, что условия не лучшие, но жизненные обстоятельства сильнее. Такое бывает, особенно когда нет финансовой подушки безопасности, - объясняет KP.RU Анна Деньгина, руководитель Национального центра финансовой грамотности.
Если сравнивать с предыдущими годами, когда ставки были ниже, то объемы кредитования уменьшились. Но с середины лета снова наблюдается рост. По данным ЦБ, общий объем задолженности населения составляет около 40 трлн рублей. Хотя бы один кредит есть у 50 млн россиян.
При этом получить займ становится все сложнее.
- Со второй половины 2024 года розничное кредитование серьезно сократилось. Причина - ужесточение денежно-кредитной политики Центробанка. Речь идет о макропруденциальных ограничениях (их смысл в том, что банкам становится невыгодно давать деньги слишком закредитованным заемщикам, - Ред.). По этой причине в 2025 году банки ориентируются, прежде всего, на заемщиков с хорошей кредитной историей и значением показателя долговой нагрузки не более 50% (см «Словарик»), - объясняет KP.RU Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй.
А таких не сказать, чтобы много. Просят деньги в долг в основном люди, у которых и с дисциплиной, и с кредитной нагрузкой все не очень хорошо. В итоге в октябре доля отказов составила рекордное значение - 81,9%. То есть, банки отказывают четырем из пяти потенциальных заемщиков. Для сравнения, год назад доля отказов составляла 76,4%.Таковы данные Национального бюро кредитных историй.
Есть рост и в ипотеке. Банки отказывают 61% просителей. Хотя по ипотеке требования не такие жесткие, ведь банку в залог достается квартира.
- Гражданам с высокой долговой нагрузкой (более 50%) и низким значением персонального кредитного рейтинга (см. «Словарик») кредиты стали выдавать значительно реже. Так, например, наиболее рискованным заемщикам (персональный кредитный рейтинг ниже 250) доля одобрений в 2025 году сократилась на 40 - 50%, - констатирует Алексей Волков.
Коментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00
12.00